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En France, un couple de seniors de 60 ans dépense en moyenne 210€ par mois en complémentaire santé. À partir de 55 ans, les besoins en santé évoluent et les dépenses aussi. C'est pourquoi des mutuelles santé proposent une protection adaptée aux besoins des seniors.
En quelques clics avec notre comparateur de mutuelles seniors, vous recevrez plusieurs devis de nos partenaires assureurs près de chez vous et pourrez comparer librement les garanties et tarifs proposés pour bénéficier du contrat le mieux adapté à votre profil et votre budget.
Article mis à jour le 27 février 2017
Après 60 ans, il est recommandé de souscrire une complémentaire santé adaptée aux seniors. L'un des écueils des mutuelles est néanmoins la limite d'âge pouvant être appliquée sur certains contrats. Ainsi, l'assuré s'acquitte de ses cotisations régulièrement mais se voit privé de couverture santé à compter d'un certain âge, généralement vers 70 ans.Dépassements d'honoraires
L'Assurance Maladie définit des tarifs pour chaque acte médical comme une consultation de généraliste ou de spécialiste, de dentiste, pour chaque acte ou opération chirurgicale, pour chaque examen biologique ou radiologique. Néanmoins, le prix à régler dépasse souvent ce tarif...
Le médecin conventionné adhérent au "contrat d'accès aux soins" pratique des dépassements modérés. En signant ce contrat, il s'est engagé à modérer et stabiliser ses honoraires afin de faciliter l'accès aux soins de ses patients. De plus, l'Assurance Maladie vous rembourse sur une base plus élevée, celle du secteur 1, ce qui diminue d'autant le dépassement d'honoraires.
Des limites d'âge sont également posées pour la souscription au contrat. En effet, les exigences varient selon les organismes de complémentaire santé, avec un seuil d'interdiction dès 64 ans ou plus fréquemment, à 70 et 80 ans. Il pourra donc être plus difficile de choisir une mutuelle à partir de cet âge.
Pour éviter le problème de la limite d'âge, il est judicieux d'adopter un contrat comportant une garantie viagère.
Mutuelle senior avec la garantie viagère : une garantie santé à vie
Lorsque vous souscrivez à une mutuelle santé, vous n’êtes pas à l’abri d’une résiliation émanant de votre mutuelle, si elle juge que vous lui coûtait trop chère (en matière de remboursement).
Dans de nombreux cas, le contrat d’assurance santé est assorti d’une limite d’âge. Ainsi, à partir de 70 ans en général, il arrive qu’on ne puisse plus souscrire une telle assurance. Certains assureurs procèdent même à la résiliation du contrat pour éviter de devoir rembourser des dépenses de santé qui risquent d’aller en augmentant lorsqu’il s’agit d’un senior.
Dépassements d'honoraires : Médecin conventionné de secteur 1
Le médecin conventionné de secteur 1 applique le tarif fixé par convention avec l'Assurance Maladie.
Un dépassement d'honoraires n'est autorisé qu'en cas d'une demande particulière de votre part comme, par exemple, une visite en dehors des heures habituelles d'ouverture du cabinet du médecin.
Ces dépassements exceptionnels ne sont pas remboursés par l'Assurance Maladie, que vous soyez dans le cadre du parcours de soins coordonnés ou non.
Pour vous prémunir contre ce risque, il est judicieux de préférer une mutuelle proposant une garantie viagère c’est à dire une garantie à vie.
Cette option protège l'assuré contre le risque de résiliation par l'organisme de complémentaire santé.
Seule une demande du titulaire ou un défaut de paiement des cotisations peut entraîner la rupture de contrat.
La garantie viagère assure une prise en charge des frais de santé à vie, quel que soit le montant des dépenses engagée et quelle que soit l'âge de l'assuré.
Si cette formule est en faveur des seniors, il faut savoir qu’elle coûte plus cher que les offres "classiques.
Dépassements d'honoraires : Médecin conventionné de secteur 2
Le médecin conventionné de secteur 2 pratique des honoraires libres.
Il est, en effet, autorisé à pratiquer des dépassements d'honoraires avec tact et mesure.
Le montant du dépassement n'est pas remboursé par l'Assurance Maladie.
Vous trouverez le secteur d'exercice de votre médecin et son éventuelle adhésion au contrat d'accès aux soins en consultant l'annuaire santé d'ameli (annuairesante.ameli.fr).
La plupart de nos mutuelles partenaires s'engagent à ne pas résilier votre contrat, quelle que soit votre consommation. Pour trouver des mutuelles santé qui vous garantissent une garantie viagère immédiate, utilisez notre comparateur de mutuelles des seniors.
Comment bien choisir sa mutuelle sénior ?
Les Séniors ont des besoins liés à leur santé de plus en plus importants. La mutuelle sénior conseillée doit s’adapter à votre situation et vous propose des garanties conformes, telles que :
Certaines mutuelles dédiées aux personnes âgées proposent des garanties "dépendance" en cas de perte d'autonomie; il est recommandé à ceux qui ont besoin d’une assistance constante (personnes atteintes de la maladie de Parkinson, maladie d'Alzheimer, sclérose en plaque, etc).
L'hospitalisation à temps complet ou hospitalisation complète
L'hospitalisation à temps complet (ou encore hospitalisation à temps plein ou hospitalisation complète) est l'hospitalisation durant laquelle vous êtes hébergé à l'hôpital et installé physiquement dans un lit. Vous passez au moins une nuit à l'hôpital. D'autres proposent également des garanties optionnelles pour couvrir les frais des obsèques et d’avoir une protection juridique en cas de préjudice médicale.
Il est donc important de fixer des priorités dans le choix de votre complémentaire santé.
Le montant des cotisations proposé par l'organisme de complémentaire santé est assez élevé et peut être revu à la hausse, au fil des années.
Comment réduire le prix de sa mutuelle senior ?
Pour réduire le prix de votre mutuelle santé :
> Mutuelle senior : les meilleures mutuelles santé des séniors en 2016
> Les mutuelles séniors labelisées en 2016
> Les meilleures mutuelles en hospitalisation pour les séniors en 2016
> Les meilleures mutuelles dentaires pour les séniors en 2016
> Les meilleures mutuelles optiques pour les séniors en 2016
> Les meilleures mutuelles en soins courants pour les séniors en 2016
> Santé senior : la dépendance des personnes âgées
Aides financières pour personnes âgées
Avec l’âge, les dépenses liées à la dépendance et au logement augmentent souvent, alors que la pension retraite est parfois insuffisante.
L’aide-ménagère à domicile
Le conseil départemental peut verser une aide sociale aux personnes qui ne bénéficient pas de l’APA : l’aide-ménagère à domicile. Cette aide finance les interventions d’une aide à domicile. Elle est attribuée sous condition de ressources. Pour optimiser la prise en charge à domicile comme en établissement, il existe de nombreuses aides financières pour aider les personnes âgées, adaptées à chaque situation, à continuer à vivre chez elles, à financer un hébergement permanent ou temporaire ou à payer leurs dépenses de santé.
À chaque situation (dépendance, logement inadapté, revenus insuffisants) correspond une aide financière aux personnes âgées.
> Vous vivez à domicile
Vous pouvez bénéficier de différentes aides financières :L’Allocation personnalisée d’autonomie (APA)
L’APA est une allocation destinée aux personnes âgées de 60 ans et plus en perte d’autonomie, sans conditions de ressources.
L’APA ne peut pas être cumulée avec les prestations suivantes :
- La PCH (prestation de compensation du handicap),
- L’aide-ménagère à domicile,
- Les aides des caisses de retraite.
Les aides des mutuelles santé
Les mutuelles santé peuvent aider ponctuellement leurs adhérents dans le cadre de leur politique d’action sociale, par exemple pour aider un adhérent confronté à une situation de perte d’autonomie à faire face à des dépenses. Les mutuelles santé peuvent aussi accorder des heures d’aide à domicile lors d’un retour à domicile après une hospitalisation.
Renseignez-vous auprès de votre mutuelle santé.
D’autres organismes peuvent également vous attribuer des aides en fonction de votre situation :
> Vous êtes temporairement hébergé dans un établissement, chez des accueillants familiaux ou chez des proches
Vous pouvez bénéficier de différentes aides financières pour vous aider à payer les frais d’hébergement si vous êtes hébergé dans un établissement ou chez des accueillants familiaux, ou les frais d’aide à domicile si vous êtes hébergé chez un proche :
Les aides des caisses de retraite
Vous êtes retraité. Votre caisse de retraite peut vous apporter des aides, notamment si vous ne pouvez pas bénéficier de l’APA (allocation personnalisée d'autonomie).
Si vous êtes retraité en situation de fragilité, les caisses de retraite peuvent vous proposer des aides financières et matérielles (financement d’aides techniques comme des barres d’appui ou des marches antidérapantes, financement de l’intervention d’une aide à domicile…). L’objectif de ces aides est de vous permettre de continuer à vivre chez vous le mieux possible et de vous soutenir lorsque vous rencontrez des difficultés (besoin d’aide à domicile, hospitalisation…).
Pensez à contacter votre caisse de retraite de base pour savoir à quelles aides vous pouvez prétendre.
D’autres organismes peuvent également vous attribuer des aides en fonction de votre situation :
> Vous vivez dans un établissement d’hébergement ou chez des accueillants familiaux
Vous pouvez bénéficier de différentes aides financières pour vous aider à payer les frais d’hébergement. Ces aides peuvent se cumuler :
> Vous avez besoin d’aide pour faire face à vos dépenses de santé :
Les aides extralégales des mairies ou des conseils départementaux
L’Assurance maladie accorde des aides aux personnes âgées ayant de faibles ressources :