Mutuelle santé TNS : Comment préparer sa retraite quand on est entrepreneur

Mutuelle santé TNS en vidéo
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Comment préparer sa retraite quand on est entrepreneur?

Pourquoi cette vidéo: Savoir mettre en place des garde-fous afin de jouir d’une retraite méritée. Il est important de bien préparer sa retraite, et ce dès les premiers pas dans la vie active.

Les avantages:

• vivre un départ à la retraite sans trop de stress
• garantir votre santé financière après la retraite
• continuer à jouir de votre liberté financière malgré la retraite
• profiter pleinement de votre retraite (réaliser par exemple un vieux rêve d’enfant)

Erreur que tout le monde fait: Se laisser surprendre par la retraite car :

• vous n’avez pensé à liquider vos droits qu’à la dernière minute
• vous n’avez pas constitué votre retraite complémentaire ou vous n’y pensez qu’à la dernière minute
• vous n’avez pas pensé à racheter des trimestres
• vous ne vous êtes pas renseigné sur la tenue de votre relevé de situation individuelle (RSI)
• vous avez omis de vous déclarer
• vous vous êtes trompé dans le calcul des annuités
• vous n’avez pas pris le soin de préparer votre succession
• vous n’avez pas pensé à ouvrir vos enveloppes fiscales

Statistiques impactantes: 40 % des français ne sont pas sûrs de percevoir une pension lors du départ à la retraite tandis que, 68 % d’entre eux pensent qu’ils sont mal renseignés sur ce sujet. C’est ce qui ressort notamment d’une étude faite pour l’Agirc-Arrco.

Leviers possibles: contrats d’épargne, cession d’entreprise, placements

Le statut d’entrepreneur est généralement différent de celui de simple salarié. En tant que chef d’entreprise, l’entrepreneur est habitué à un niveau de vie plus confortable qu’il tient à maintenir à son départ à la retraite et plusieurs moyens lui permettent de compléter ses revenus dans ce sens. Plus il s’y prendra tôt, et plus il aura de chances de vivre une retraite moins difficile.
Choix 1 : les contrats d’épargne
En matière de couverture sociale, l’entrepreneur doit opérer un distinguo entre deux cas différents s’il souhaite obtenir des compléments aux revenus versés par les régimes obligatoires de retraite :
• s’il est chef d’entreprise non salarié, il doit souscrire un contrat de retraite loi Madelin afin de jouir des avantages de la loi Madelin
• s’il est chef d’entreprise salarié, les articles 83 et 39 du code général des impôts (CGI) lui permettent de souscrire plusieurs plans d’épargne et de retraite complémentaire
1er cas : le contrat Madelin :
• ce dispositif fiscal adopté en 1994, s’applique à tous les travailleurs non-salariés depuis 1997
• permet la constitution de votre retraite complémentaire restituable sous la forme d’une rente viagère (imposée sur le revenu) en parallèle des retraites obligatoires
• vous bénéficiez de même d’une déduction fiscale sur les primes versées
• bénéficie aussi au conjoint collaborateur
• effort d’épargne partiellement financé par l’économie d’impôt
Vous avez plusieurs types de contrat Madelin parmi lesquels figure en bonne place, le régime social des indépendants (RSI) :
• applicable uniquement aux travailleurs non-salariés : gérants majoritaires de sociétés (de type SARL, EURL) et entrepreneurs individuels
Condition de ce régime : Réaliser un bénéfice d’au moins 5 718 euros pour pouvoir valider une année entière. Car, depuis 2014, le revenu du souscripteur doit être au moins égal à 150 heures de travail multipliées par le taux horaire du SMIC afin de valider un trimestre de retraite : c’est-à-dire environ 1429,50 euros.

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