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Microcrédit personnel
Le microcrédit personnel est accordé aux personnes généralement exclues du système bancaire classique, du fait de leurs revenus trop faibles ou de la fragilité de leur situation professionnelle. Il a généralement pour objet l'acquisition de bien ou service permettant d'améliorer la situation de l'emprunteur à travers un projet personnel. Il est différent du microcrédit professionnel qui est accordé pour créer ou développer une activité professionnelle.
Le prêt est non renouvelable, à taux d'intérêt fixe, et remboursable par mensualités constantes.
Bénéficiaires
Le microcrédit est adapté à des personnes exclues du crédit bancaire (personnes à faibles revenus, allocataires de minima sociaux, chômeurs, demandeurs d’emploi indemnisés, travailleurs précaires en CDD ou en intérim, aux revenus irréguliers…) mais disposant d’une capacité de remboursement suffisante et qui bénéficient d'un accompagnement social auprès d'un réseau d'accompagnement social qualifié.
Réseau d'accompagnement
Les réseaux accompagnants qui adhèrent au dispositif : accueil des demandeurs, identification/émergence du projet, analyse de la situation budgétaire et des aides de droit commun existantes, information complète sur le dispositif (un crédit engage et doit être remboursé), montage du dossier si éligibilité du demandeur, instruction, et suivi/accompagnement du bénéficiaire tout au long du remboursement du prêt.
Les réseaux bancaires qui adhèrent au dispositif (agréés par le FCS) : étude du dossier transmis par le réseau accompagnant et décision d’octroi ou non du prêt demandé – transmission de la décision à l’emprunteur et au réseau accompagnant – Si octroi, transmission du contrat de prêt au bénéficiaire pour signature, suivi des prêts pendant toute leur durée de vie.
L’emprunteur est obligatoirement accompagné par un acteur social, qui évalue son projet et en assure la bonne marche. La décision d’octroyer le prêt relève de la responsabilité du prêteur. Les modalités d’accompagnement de l'emprunteur doivent être adaptées à chaque cas, et déterminées au moment de l’octroi.
Objet du microcrédit personnel
Le Microcrédit personnel est un prêt destiné aux particuliers ayant un projet ou un besoin, n'ayant pas accès au crédit bancaire classique et disposant d'une capacité de remboursement.
Quelques exemples de projets/besoins éligibles :
Cas d'exclusion : le Microcrédit personnel ne peut servir à combler des découverts, à racheter des dettes, ou à créer une entreprise. Il n’a pas vocation à se substituer aux prêts à la consommation classiques ou aux dispositifs d’aide sociale.
Montant des prêts accordés
Entre 300 € et 3 000 €, avec la possibilité, sous conditions, d'aller jusqu'à 12 000 €.
Durée des prêts accordés
Entre 6 mois et 4 ans, parfois jusqu'à 5 ans.
Il est possible de rembourser le crédit par anticipation.
Taux appliqués
Le taux du crédit est généralement situé entre 2,5 et 8 %.
Les intérêts du microcrédit personnel Paris Ile-de-France sont de 4 % (pas de frais de dossier ni d’assurance, pas de frais en cas de remboursement anticipé). Si vous habitez la Seine-Saint-Denis, l'Essonne ou la Seine-et-Marne, la moitié des intérêts vous sera reversée après remboursement de votre prêt. Si vous habitez Paris ou le Val de Marne, la totalité des intérêts vous sera reversée après remboursement de votre prêt.
Exemple : Pour un microcrédit de 2 500 €, d'une durée de 36 mois au taux débiteur annuel fixe de 4%, soit un TAEG fixe de 4%, la mensualité est de 73,81 € (hors assurance facultative) et le montant total dû par l'emprunteur est de 2657,16 €. Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Offre sous réserve d'acceptation de votre dossier et du respect des conditions d'octroi et de taux définis pour ce prêt. Taux en vigueur au 01/10/2011, susceptible d'être modifié sans préavis.
Démarche à suivre
Le demandeur d'un microcrédit ne doit pas s'adresser à une banque mais à un réseau d'accompagnement social. Celui-ci est chargé d'accueillir la personne de façon individualisée, d'étudier son projet et de l'aider à monter son dossier avant de le présenter à une banque agrée.
Il s'agit notamment des organismes suivants :
Le site france-microcredit.org propose un outil de recherche géographique des réseaux partenaires.
En cas d'accord de la banque agrée, le microcrédit est accordé au demandeur qui devra le rembourser suivant les termes prévus au contrat.
Le réseau assure le suivi du projet, pendant toute la durée du remboursement du prêt par le demandeur.
> Microcrédit personnel BFM (Banque Fédérale Mutualiste)
